Como organizar as finanças sendo autônomo

Você precisa sentir as finanças não apenas quando se trata da parte empresarial de sua independência, mas também quando se trata de suas finanças privadas.

Embora você, como empregado, receba um salário regular após a dedução de todos os impostos legais, muitos trabalhadores independentes não o têm.

Sem uma renda estável, você pode rapidamente se endividar em suas finanças privadas. Isso pode colocar em risco não apenas sua existência pessoal, mas também profissional.

Mas esse pior caso não precisa acontecer se você começar cedo a cuidar de suas finanças privadas no seu trabalho autônomo.

Por que suas finanças são tão importantes no trabalho autônomo?

Como trabalhador autônomo, além do sucesso do seu negócio, você também é responsável pelo sucesso financeiro. Você precisa aprender a lidar com números e finanças para ser lucrativo. Sem uma visão geral de sua situação econômica, você pode não conseguir pagar fornecedores, funcionários, seguros, etc. 

Se você se tornar insolvente devido a dívidas e tiver que fechar as portas, também perderá sua fonte de renda.

Você está sob dupla pressão para lidar realmente muito bem com suas finanças durante o seu trabalho autônomo. Porque as suas finanças privadas podem estar intimamente ligadas às finanças da sua empresa, especialmente se for um empresário individual.

Portanto, é importante desde o início que você não apenas gerencie seu negócio financeiramente, mas também tenha suas finanças privadas sob controle. Isso permite que você se concentre melhor em seu trabalho real.

Trabalho autônomo e provisão para idosos

Mas há outra razão muito importante quando se trata de suas finanças privadas no trabalho autônomo. Esse é o assunto da provisão para idosos. 

Tantas pessoas autônomas estão tão focadas em administrar seus negócios e em ter algumas vantagens que esquecem que têm que sustentar sua própria aposentadoria.

Para um empregado, isso é feito pelo empregador, que paga automaticamente as contribuições obrigatórias para o empregado. Mas, como autônomo, você deve fazer isso sozinho.

Se você não quer viver na pobreza mais tarde e tem que contar com segurança básica, você tem que começar a fazer provisões desde cedo, enquanto você trabalha por conta própria.

É assim que você gerencia suas finanças privadas no trabalho autônomo

O trabalho autônomo é um lindo sonho, mas esse sonho pode fracassar rapidamente se você não estiver no controle de suas finanças. 

Se você administrar bem suas finanças, poderá construir sua própria liberdade financeira e uma vida de sonho como autônomo. 

Portanto, hoje estou lhe dando algumas dicas simples, mas muito eficazes, sobre como administrar suas finanças privadas como trabalhador autônomo.

Separe contas pessoais e comerciais.

Isso é fundamental, mas muitas vezes não é feito. A receita que você gera em seu negócio não é automaticamente seu lucro. Mas com essa receita você tem que fazer várias despesas.

Portanto, se você acessar sua conta comercial, como uma conta corrente privada, e pagar suas despesas privadas, pode rapidamente se arruinar financeiramente.

Portanto, a primeira regra é: você tem uma conta empresarial para o seu negócio, uma conta corrente privada para a sua vida privada.

Assim, você pode separar facilmente finanças privadas e comerciais e manter uma visão geral.

Portanto, sempre certifique-se de que suas transações comerciais sejam executadas apenas por meio de sua conta comercial, enquanto todas as transações privadas são executadas apenas por meio de sua conta corrente privada.

Calcule seus custos mensais necessários.

Como qualquer funcionário, você precisa saber quais são suas despesas pessoais. Porque mesmo como empresário você tem uma vida privada.

Faça uma declaração de seus custos privados mensais totais. Comece com os custos fixos, como aluguel, despesas acessórias, seguro saúde, seguro, carro. Em seguida, você relaciona os custos necessários, como mantimentos, gasolina ou despesas de viagem, casa, higiene pessoal, etc.

Some essas despesas e você obterá o valor necessário a cada mês.

Inclua apenas os custos necessários neste cálculo. Sem desejos ou despesas para diversão e celebrações.

A questão neste ponto é descobrir quão alto é seu gasto financeiro pessoal a cada mês. Você precisará disso para a próxima etapa.

Pague a si mesmo um salário normal.

Se você não for sócio de uma sociedade de responsabilidade limitada, como a GmbH, não receberá um salário mensal com o qual poderá realizar suas despesas privadas.

No entanto, como trabalhador independente, você deve ter dinheiro para si como pessoa física. Como único proprietário ou parceiro em uma sociedade, você tem a opção de pagar a si mesmo uma quantia regular por meio de retiradas privadas regulares dos ativos da empresa .

No entanto, para que você não retire arbitrariamente uma quantia dos ativos da empresa e coloque-a em risco, você deve calcular suas despesas mensais mínimas com precisão. A partir daí, você determina a quantia que deseja retirar.

Essas retiradas não devem ser superiores ao lucro. Caso contrário, as finanças de sua empresa podem rapidamente entrar em apuros.

Portanto, você deve calcular seu custo de vida com cuidado e certificar-se de que pode realmente retirar esse valor dos ativos de sua empresa.

Para fazer isso, é claro, você precisa conhecer as finanças do seu negócio ou as possibilidades financeiras do seu trabalho autônomo.

Você deve pagar a si mesmo esta retirada regularmente, bem como um salário. Você pode configurar um pedido permanente para isso, com o qual você pode transferir automaticamente um salário no primeiro dia do mês, por exemplo.

Isso tornará mais fácil para você criar seu plano de orçamento privado posteriormente.

Use um plano de orçamento.

Criar um plano de orçamento e usá-lo regularmente é a próxima etapa. É importante para que você também possa manter o controle de suas finanças privadas. Isso também o ajudará a descobrir onde você pode recarregar ou reduzir se sua renda não aumentar.

Se você está pagando a si mesmo algum tipo de salário normal na forma de saque privado, pode criar seu plano de orçamento com base nesse valor.

Comece novamente com custos fixos. Depois vêm os gastos irregulares necessários e só por último os gastos com lazer e desejos.

Ao elaborar o seu orçamento, deve ter presente que, na qualidade de trabalhador independente, deve assegurar-se de que possui um seguro de saúde e um seguro de pensões. Existe um seguro de saúde obrigatório e, para alguns grupos de trabalhadores independentes, um seguro de pensão obrigatório.

A fim de evitar pagamentos atrasados, você deve cuidar disso imediatamente e informar-se.

Se você deseja fazer um seguro saúde legal ou privado, é uma decisão sua com base em suas possibilidades financeiras e seus objetivos para o futuro. Aqui, também, é essencial que você faça pesquisas extensas.

Uma dica: se você não sabe, planeje um horário em sua agenda para pesquisar esse assunto.

O importante é incluir essas contribuições em seu orçamento para que sejam reais.

Crie reservas em uma conta de poupança separada.

Isso é algo que não se aplica apenas à sua independência, mas sempre. Criar uma conta para reservas ou um pé-de-meia é uma parte importante do gerenciamento bem-sucedido de suas finanças.

Os eventos sempre podem acontecer inesperadamente, eventos que você não pode planejar, mas para os quais você pode se preparar financeiramente.

Se você tem reservas, pode, por exemplo, transpor um período em que não terá nenhuma receita em seu negócio. O tempo Corona, por exemplo, foi algo assim.

Mas nem sempre precisa ser Corona. Você pode não conseguir trabalhar por causa de uma doença. Como trabalhador autônomo solo, você pode perder seus ganhos muito rapidamente. É exatamente por isso que as reservas são tão importantes.

Dê uma olhada em seu orçamento e calcule um valor que você paga regularmente em uma conta de poupança separada no início do mês quando recebe seu “salário”.

Além disso, use qualquer receita adicional para esta conta antes de gastá-la em qualquer outra coisa. Você pode fazer isso até ter uma soma com a qual saiba que pode fazer a ponte cerca de 3 a 6 meses.

Em qualquer caso, mantenha um pagamento regular para esta conta.

Cuide de suas economias para a aposentadoria.

Durante o seu trabalho autônomo ativo e quando o negócio está funcionando e gerando uma renda regular, o tema da provisão para idosos parece estar muito distante.

Mas, como trabalhador autônomo, ninguém paga automaticamente o seguro de pensão como um empregado. Portanto, no final da carreira, a desilusão pode surgir rapidamente quando a pensão não é mais suficiente para o padrão de vida.

Para NÃO acabar exatamente aí, você mesmo precisa cuidar de suas provisões de aposentadoria.

Quer saber se é ou não obrigado a receber uma pensão? Você pode fazer isso na seguradora de pensão responsável por você.

Se você for obrigado a ter um seguro de pensão, também poderá saber imediatamente quais pagamentos terá de pagar. Você também deve incluir isso em seu plano de orçamento como um pagamento antes de todas as outras despesas.

Se não for obrigado a fazer um seguro de pensão, você pode fazer um seguro de pensão voluntário ou tomar precauções privadas.

O seguro legal de pensões pode ser um dos primeiros pontos de contacto para o informar sobre as várias opções legais de pensões de velhice.

Além disso, ainda é aconselhável fazer provisões privadas. Você pode fazer isso, por exemplo, com pequenas quantias em um plano de economia de investimento. Isso lhe trará uma fortuna extra quando você se aposentar. 

Um plano de economia de investimento também tem outras vantagens:

  • Você pode aumentar as contribuições quando estiver financeiramente melhor.
  • Você pode pausar se não tiver nenhuma renda.
  • Você sempre pode depositar uma quantia única se tiver renda adicional.

Seja qual for a opção que você escolher, certifique-se de que esse dinheiro seja apenas para suas economias de aposentadoria e não vá para o seu negócio e o use para outros fins.

Pague-os regularmente antes de todas as outras despesas e inclua-os em seu plano de orçamento. Essa é a única maneira de manter seu orçamento realista.

Mantenha-se atualizado regularmente.

Fazer algo uma vez e depois abandonar não é uma boa ideia quando se trata de finanças pessoais durante o seu trabalho autônomo.

Marque encontros regulares com você mesmo, nos quais você possa controlar seu orçamento e verificar se todos os números ainda são realistas. Não tenha medo de fazer ajustes se algo não funcionar ou se sua situação financeira mudar.

Um orçamento deve sempre refletir sua situação de vida e corresponder à sua vida real. É por isso que é bom verificá-lo regularmente.

Além de seu orçamento, é igualmente importante revisar suas economias.

  • Todos os pagamentos são debitados regularmente?
  • Quanto são suas economias?
  • Você pode aumentar o valor mensal?
  • Como é sua conta de aposentadoria?
  • Você pode fazer ajustes? 

Você deve fazer a si mesmo essas e outras perguntas regularmente para estar atualizado e conseguir atingir seus objetivos de economia. Mas essas são coisas que você não precisa verificar todas as semanas. Você pode fazer isso uma vez por mês ou trimestralmente.

Uma nota final sobre as finanças do seu trabalho autônomo

Se você não está no controle de suas finanças, sejam elas privadas ou comerciais, e sabe para onde está indo seu dinheiro, sua independência pode rapidamente terminar em desastre financeiro.

Antes de lidar com todo mundo, certifique-se de que suas finanças pessoais sejam tão bem organizadas quanto as de negócios. Quanto mais cedo você começar, mais cedo poderá evitar o estresse financeiro no futuro.

Você pode construir facilmente um sistema que permite que você gerencie suas finanças pessoais para que tenha mais tempo para se concentrar em seus negócios.

Se as suas finanças estiverem bem organizadas, você terá a cabeça livre para trabalhar de forma criativa no seu negócio, para crescer continuamente e construir a vida dos seus sonhos.

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