Otimize suas finanças com 6 hábitos simples

Uma das maneiras mais fáceis de otimizar suas finanças é desenvolver hábitos financeiros sólidos. Hábitos que você decide de antemão que os fará regularmente em um determinado momento.

Eu sei que para muitas mulheres, finanças não é exatamente um assunto favorito. Não tem que ser. Mas se você deseja construir riqueza financeira para viver a vida com que sonha, não há como contornar esse tópico.

Querer otimizar suas finanças e torná-las sua prioridade não significa que você tenha que gastar a maior parte do tempo fazendo isso. O importante é que você reserve tempo suficiente para fazer as coisas importantes. 

É por isso que vou mostrar como assumir a responsabilidade por suas finanças e, ao mesmo tempo, tornar isso o mais fácil possível para si mesmo. 

Esses são hábitos simples que podem ajudá-lo a otimizar suas finanças a cada mês. Porque o bom do planejamento financeiro é que você pode automatizar a maioria das tarefas para não esquecer de nada.

Os pré-requisitos para otimizar suas finanças

Um pré-requisito importante para otimizar suas finanças é, obviamente, que você tenha ordenado e organizado suas finanças e todos os documentos relacionados. Porque somente se você puder levar todos os seus documentos e números à mão sem uma longa pesquisa, você tornará todas as etapas posteriores mais fáceis.

Se você ainda não tem nenhum pedido em seus documentos, a primeira etapa deve ser colocá-los em ordem. É uma tarefa única que tornará o resto da sua vida muito mais fácil para você.

Reserve um tempo para classificar todos os seus registros financeiros. E com o sistema certo, tudo que você precisa fazer é arquivar os novos documentos na pasta apropriada.

Basicamente, pessoas organizadas e arrumadas são preguiçosas. Como eu. Gosto que seja simples e economize tempo. Não quero perder tempo procurando documentos, mas sim cuidar das coisas importantes, como expandir meu negócio ou otimizar meu portfólio de investimentos.

E por isso tenho sólidos hábitos financeiros para otimizar minhas finanças todos os meses.

São exatamente os hábitos que permitem que você controle sua situação financeira e determine conscientemente o que é certo para você. Essa é a única maneira de desenvolver uma rotina para lidar com suas finanças e perder o medo desse assunto.

E cada pequeno passo, cada pequeno hábito, aproxima você de seu objetivo. Quanto mais experiência você conseguir, mais fácil será para você.

Você perde o medo dessas tarefas e pode executá-las cada vez mais rápido.

Quando é o melhor horário?

Não há uma resposta clara para essa pergunta. Posso dizer por experiência própria que o primeiro dia do mês é a melhor época para mim. É por isso que sempre tenho uma data fixa em meu calendário no primeiro dia do mês.

Se você usa um calendário eletrônico como o GCal , pode simplesmente ativar a função de repetição e a função de lembrete e nunca mais se esquecer deste compromisso. 

Ao marcar uma data fixa, você prepara seu cérebro para essa tarefa. Você não precisa mais decidir naquele momento particular se vai fazer isso ou não, você já se decidiu.

Por que o primeiro dia do mês? 

Também pode ser o último dia do mês.

Esses dois dias são ideais porque você pode finalizar o orçamento antigo e criar o novo. Em segundo lugar, os registros do banco, por exemplo B. Extratos de conta também são fornecidos neste momento.

Além disso, a maioria de nós recebe nossos salários, pensões e benefícios sociais no final do mês anterior ou no início do novo mês. Portanto, esses dois dias são prazos ideais.

Mas não importa o dia que você escolher, o importante é que você tenha um encontro regular consigo mesmo no mesmo dia, no mesmo horário. Essa é a única maneira de garantir que a tarefa de otimizar suas finanças se torne um hábito regular.

Comece com uma data e experimente. Se não funcionar naquele dia, tome outro. Também é melhor planejar possíveis obstáculos que possam impedi-lo de comparecer ao seu compromisso pessoal.

Aqui estão os hábitos que você pode usar para otimizar suas finanças todos os meses

1. Salve extratos de conta

Salvar e verificar seus extratos bancários é um hábito básico, mas muito importante. Porque os extratos bancários são registros financeiros que fornecem uma visão geral do seu fluxo de caixa.

Se você usa um banco online, essa é uma tarefa que você pode fazer rapidamente. Seus extratos bancários serão fornecidos em sua caixa de correio em sua conta bancária. Assim que estiverem disponíveis, você pode simplesmente baixá-los para o seu computador e salvá-los na pasta apropriada. 

Você também pode imprimi-los se também quiser arquivá-los em uma pasta física.

Se você não usa um banco on-line, pode coletar os extratos de conta em uma máquina em seu banco. 

No entanto, recomendo que você comece o banco online em breve , pois não só torna mais fácil para você acessar seus extratos bancários, mas também simplifica o controle geral sobre sua conta e seu dinheiro.

Faça essa tarefa todos os meses para se certificar de que seus registros de conta estão sempre atualizados e que você pode rastrear seu fluxo de caixa posteriormente.

Além disso, se estiver procurando um pagamento específico ou algo semelhante, você pode usar seus extratos bancários para ajudar, mas apenas se salvá-los completamente.

2. Verifique as entradas e saídas

Enquanto preenche seus extratos bancários, você pode verificar facilmente os pagamentos recebidos e efetuados em sua (s) conta (s).

  • Todas as faturas e pagamentos foram debitados corretamente?
  • Os valores correspondem ao seu plano de orçamento?
  • Existem anormalidades?

Você também pode adicionar despesas ausentes ao seu plano de gastos. Esta é a visão geral com a qual você pode acompanhar suas despesas diárias, independentemente de ter pago em dinheiro ou com cartão.

Compare todas as reservas e despesas com seu plano de orçamento e faça alterações, se necessário. Anote também seus ganhos. Caso contrário, você terá uma lacuna em seu plano de orçamento.

Ao revisar a atividade de sua conta, você também pode fazer ajustes que o ajudarão a otimizar ainda mais suas finanças. Você pode automatizar tanto quanto possível.

3. Verifique os pedidos de poupança

Verificar seus extratos bancários também é uma ótima maneira de controlar suas economias. 

Se você ainda não tem uma conta poupança, deve criar uma conta agora na qual deseja economizar uma certa quantia regularmente. Sem uma conta poupança, será muito mais difícil manter suas finanças sob controle e otimizá-las.

Não importa quão pequena seja a quantidade de dinheiro que você pode economizar a cada mês, basta começar.

Se você já tem contas de poupança, como uma conta de poupança de emergência, para a qual transfere regularmente uma quantia por ordem permanente ou débito direto, quer ter certeza de que esse dinheiro chega lá todos os meses e vai pelo caminho certo.

Você também pode ver imediatamente como suas economias estão se desenvolvendo. Mas não olhe apenas para os números, experimente conscientemente como você se sente quando vê suas economias aumentarem.

Você pode se perguntar o seguinte:

  • O que eu acho?
  • O que estou sentindo

Rever seus pedidos de poupança também é um bom momento para ajustá-los. Se você quiser economizar mais dinheiro e tiver meios financeiros, pode aumentar o valor mensal. Isso o deixará um passo mais perto de seu objetivo financeiro.

Mas não se esqueça de incorporar as alterações em suas taxas de economia mensal em seu plano de orçamento. Caso contrário, seu orçamento não é mais realista.

4. Conclua o orçamento para o mês anterior e crie o orçamento para o novo mês

Um orçamento de trabalho é a base para otimizar todas as suas finanças. E é exatamente por isso que é importante finalizar o orçamento do mês antigo e criar um novo a cada mês.

Criar um orçamento que funcione para você porque é baseado em números reais pode demorar um pouco. Quando eu estava fazendo nosso primeiro plano de orçamento, no final do mês descobri que não havia funcionado.

Para mim, isso não significa que o orçamento não esteja funcionando. Significa apenas que cometi erros e tive que continuar aprendendo. E eu fiz isso. Hoje é brincadeira de criança para mim definir o orçamento mensal e lidar com ele para o mês inteiro.

É por isso que é importante que você verifique os números e identifique quaisquer erros. Cometer erros e não ter o orçamento perfeito na primeira vez é perfeitamente normal. Aceite esses erros e não se julgue por eles.

Pelo contrário, seja curioso e pense no que você pode aprender com os erros e quais ajustes você fará. Desta forma, você ficará mais próximo do seu orçamento “perfeito” a cada mês. 

Mas não se esqueça que orçamento é algo vivo que muda com o tempo e com a sua situação financeira e com a sua situação de vida. É por isso que não existe um orçamento único.

Se você usa regularmente um plano de orçamento, some as despesas do mês anterior nas respectivas categorias, compare-as com seu orçamento planejado e execute-as. Dessa forma, você pode ver rapidamente como está se saindo.

Usando os números do mês anterior, você pode criar o plano de orçamento para o novo mês.

5. Calcule o patrimônio líquido

Gosto muito desse hábito porque gosto de acompanhar nossos números e ver como nosso patrimônio líquido está se desenvolvendo.

Embora um plano de orçamento e seus extratos bancários forneçam uma visão geral de seu fluxo de caixa, o valor líquido é o número que indica onde você realmente está financeiramente. 

Somente calculando seu patrimônio líquido mensalmente, você pode acompanhar continuamente sua transformação financeira ao longo do tempo. Este é o fato que você pode usar para se orientar se você está no caminho para alcançar seu objetivo.

Nem o seu saldo bancário, nem a sua dívida, nem o seu plano de orçamento. Se você deseja otimizar suas finanças e atingir uma meta financeira específica, o patrimônio líquido é a base.

É fácil calcular. Você cria uma visão geral na qual relaciona seus passivos, como dívidas, contas e pagamentos pendentes, empréstimos (para carros e outros) por um lado e seus ativos por outro. Isso inclui poupança, saldos de crédito em todas as contas (contas de poupança, contas correntes), contas de custódia, imóveis, fundos de pensão, etc.

Em seguida, você subtrai seu passivo total de seu ativo total (ativos – passivos = patrimônio líquido) e obtém seu patrimônio líquido.

Você pode aprender muito com esses números ao longo do tempo. Mesmo que seu patrimônio líquido possa estar negativo agora porque você está endividado, não precisa ter medo desses números.

Porque esses números são apenas números e não dizem nada sobre você. Muito mais você aprende a entender esses números e a vê-los como algo neutro.

Faça a si mesmo perguntas sobre o que você pode fazer para melhorar seu patrimônio líquido. Isso o ajudará a otimizar suas finanças a longo prazo.

6. Uma meta financeira para o mês

Depois de realizar as 5 primeiras etapas, você já realizou as coisas mais importantes. Quanto mais você praticar esses hábitos a cada mês, menos tempo precisará para praticá-los.

Mas ainda falta um hábito importante, que é definir uma meta mensal, que o aproxime de seu grande objetivo.

Por que isso é importante?

Simplesmente para que seu cérebro tenha algo em que se concentrar, caso contrário, você pode rapidamente voltar a hábitos que não o estão ajudando a atingir seus objetivos financeiros.

Defina um desafio mensal e descubra como enfrentá-lo. Faça perguntas a si mesmo e você encontrará as respostas.

Eu uso meu livro de definição de metas para o ano dos sonhos para minha meta financeira , primeiro estabelecendo minha meta para um ano e, em seguida, dividindo essa meta anual em metas mensais menores.

Portanto, todos os meses tenho um desafio e a oportunidade de comemorar um sucesso no final do mês. Isso me motiva a continuar trabalhando em direção ao meu objetivo, mesmo que eu não sinta vontade ou seja muito difícil.

No Dream Year , também tenho planilhas com as quais determino meu objetivo e as medidas que desejo tomar. No final do mês, uso outra planilha para avaliar como foi meu mês e posso fazer ajustes.

Portanto, encontre um desafio mensal que pode ajudá-lo a otimizar suas finanças e chegar mais perto de seu objetivo de sonho. 

Aqui estão alguns exemplos:

  • não compre roupas
  • não coma fora
  • Economize 5 euros por dia
  • de bicicleta em vez de dirigir

Definitivamente, existem algumas maneiras de encontrar um desafio para si mesmo que você pode implementar em sua vida cotidiana. Tente.

Uma última nota

Hábitos sólidos regulares não são apenas uma ótima maneira de otimizar suas finanças, mas também uma maneira de tornar sua vida mais fácil. 

Porque com hábitos regulares positivos adaptados ao seu objetivo financeiro ou pessoal, você será capaz de evitar o estresse e exigências excessivas. Você aprende a planejar suas finanças e sua vida de propósito, em vez de apagar incêndios para sempre e viver mês a mês.

A melhor parte é que você não só mudará sua situação financeira no longo prazo, mas também crescerá pessoalmente e se tornará a pessoa que deseja ser. E você faz isso muito facilmente, defendendo-se e mostrando-se.

Esta é a liberdade de viver sua vida da maneira que você quiser.

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