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Quando vale a pena pegar um empréstimo com garantia para pagar dívidas?

Quando vale a pena pegar um empréstimo com garantia para pagar dívidas?
17:51 pm ,10 de setembro de 2019

Aos 36 anos de idade, a gerente de Projetos Cristina Gomes de Oliveira decidiu tomar um passo importante em sua vida: deixar a casa da mãe e morar sozinha. O custo da decisão, porém, era alto, e suas economias não seriam suficientes para mobiliar todo o novo apartamento, se estabilizar financeiramente e resolver alguma possível emergência que pudesse aparecer durante o percurso. “Eu entendi que precisava me organizar porque a partir daquele momento era a minha responsabilidade. Não posso depender da minha mãe”, conta.

Cristina começou a procurar na internet por crédito com juros mais baixos para conseguir organizar suas finanças sem prejudicar sua renda mensal. Foi, então, que encontrou a Creditas, principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, e alienou seu carro, pegando um empréstimo de R$ 14 mil com juros bem mais baixos do que o do empréstimo pessoal. “Eu não queria pedir em banco, pois os juros são muito altos.”

O principal motivo das pessoas pedirem empréstimo na Creditas, cerca de 39% dos clientes, é para refinanciar dívidas. Fábio Zveibil, VP de desenvolvimento de negócios da fintech, separou alguns casos em que o crédito com garantia é uma boa opção para trocar dívidas caras por baratas e organizar a situação financeira:

1- Quando os juros do empréstimo são menores do que os juros da dívida inicial
Existe um fácil acesso ao “crédito ruim” no mercado brasileiro hoje, colocando as pessoas em situações em que dívidas de R$ 5 mil se transformam em R$ 10 mil ou mais em um intervalo de tempo relativamente curto. Crédito ruim é quando as taxas de juros são super altas e, consequentemente, as parcelas mensais prejudicam a renda familiar.

É preciso sempre comparar as taxas do endividamento atual às de possíveis empréstimos, para saber qual é o cenário mais vantajoso mesmo que a pessoa esteja pagando as parcelas em dia. Por exemplo, trocar uma taxa média de empréstimo pessoal tradicional de 6,67% ao mês, por uma de 1,59% de um empréstimo com garantia de veículo para uma dívida de R$ 10 mil pode significar uma economia de cerca de R$19 mil até fim do contrato.

2- Para fugir do rotativo do cartão de crédito e do cheque especial.
Muitas pessoas acabam se enrolando com os limites oferecidos pelos bancos. Mesmo que a pessoa consiga cobrir o valor negativo, os juros cobrados pelo período podem ser significativos de acordo com o valor e a quantidade de dias de uso deste limite. No último levantamento da Anefac, em julho, o juros do cartão de crédito fecharam o mês com uma média de 11,46%, já o Cheque Especial chegou a 11,75%.

3- Quando é oferecido um desconto para quitação da dívida
É uma prática comum instituições oferecerem descontos para pagamento antecipado ou quitação de dívidas atrasadas, que podem chegar à 90% do valor total em algumas ocasiões. Se o acordo para pagamento à vista for muito vantajoso, fazer um empréstimo de qualidade, com juros baixos e parcelas que não prejudicam a renda, é uma solução economicamente saudável.

4- Para limpar o nome
A inadimplência no Brasil tem batido recordes. Mais de 63 milhões de brasileiros estão com o nome sujo. Como dito no item anterior, muitas vezes a renegociação pode oferecer condições oportunas.

Apesar de ser mais difícil conseguir crédito com restrições no nome, modalidades como o consignado e os empréstimos com garantia (de imóvel ou automóvel) são opções para os clientes negativados que querem ter seus nomes excluídos das listas de maus pagadores.

Pesquisa do Google sobre Fintechs
A felicidade de Cristina ao se tornar cliente de uma fintech não é um caso raro. Segundo uma pesquisa realizada pelo Google com, pelo menos, 800 consumidores on-line, quem utiliza os serviços financeiros oferecidos pelas pelas fintechs está mais satisfeito do que aqueles que continuam nas instituições bancárias tradicionais: 71% está contente com as fintechs, enquanto 42% está feliz com os bancos tradicionais.

De acordo com o levantamento do Google, mesmo que o preço ou taxas sejam o principal na hora do cliente escolher a instituição financeira, a melhor experiência com as fintechs é muito relevante para grande parte dos consumidores: 34,5% dos entrevistados na pesquisa dizem que um serviço mais rápido é importante, enquanto para mais de 30% é importante a facilidade em realizar ações e o atendimento ao cliente.

Sobre a Creditas

A Creditas é a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio, a fintech tem o propósito de garantir o progresso financeiro dos clientes por meio de um crédito de qualidade, viabilizando projetos de vida e combatendo o mau endividamento. Essa modalidade de crédito é diferenciada porque oferece taxas mais baixas, parcelas menores, valores maiores e prazos de pagamentos mais longos. Seu DNA digital permite usar a tecnologia para escalar o negócio, otimizar processos e melhorar a experiência dos clientes – sem dispensar o atendimento personalizado, prestando consultoria e oferecendo educação financeira. Com sede em São Paulo, a Creditas conta com mais de 800 Tripulantes (funcionários) e já recebeu R$ 1.185 bilhão em investimentos de fundos internacionais de Venture Capital. A empresa tem se destacado nos rankings da FastCompany, CB Insights, Love Mondays e LinkedIn, sendo apontada como uma das fintechs mais promissoras do mundo.

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