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Como cuidar da saúde financeira para que as dívidas não virem uma bola de neve

Como cuidar da saúde financeira para que as dívidas não virem uma bola de neve
14:22 pm ,19 de julho de 2019

Em tempos de crise econômica, quem está no vermelho precisa agir rapidamente.

Para identificar se a saúde financeira não está boa, e se alguma providência precisa ser tomada, há uma receita simples. Basta analisar se o que se tem a pagar ultrapassa a renda mensal; em consequência, chega-se àquela fase de quitar uma determinada conta deixando outra em aberto.

“É muito rápido passar da luz amarela para a vermelha”, explica Joanna Porto, especialista em Direito do Consumidor e sócia do escritório Porto&Bitetti Advogados Associados. “Quando esta última se acende já é uma situação de superendividamento”.

Para não deixar que a situação piore, é necessário procurar os credores.

Antes, porém, alerta a advogada, é fundamental a elaboração de uma planilha detalhando todas as dívidas para se saber quais priorizar para pedir renegociação, quanto vai poder pagar e em quanto tempo.

“Neste momento de crise financeira do país, os credores estão mais maleáveis, alguns inclusive topando uma redução de juros e ampliação da quantidade de parcelas”, comenta a advogada.

Joanna Porto acrescenta que até pode ser vantajoso para os credores, que não precisam despender dinheiro com advogados, protestos, negativação nos bureaus de crédito e até com ações na Justiça.

Caso o devedor não consiga diretamente com a empresa a renegociação de suas dívidas, ele pode procurar o Juizado Especial Cível e discutir as cláusulas do contrato que assinou.

Mas antes, recomenda a especialista, o inadimplente deve conversar com um contador ou advogado para que façam uma leitura no que foi firmado entre credor e devedor.

“Mas tudo isso tem de ser rápido. Bancos, por exemplo, têm a prática de negativar o inadimplente em 60 dias após o vencimento da dívida e usa deste expediente como se uma ação de cobrança”, destaca Joanna.

Ela acrescenta que a negativação ou protesto de uma dívida influencia no dia a dia do inadimplente, que não consegue fechar um contrato de locação de imóvel para moradia, pode ser barrado num novo emprego e ter o score reduzido, pontuação utilizada para concessão de crédito.

Na análise do contrato é importante verificar se as cláusulas são claras quanto ao valor da dívida, dos juros, se os juros não são abusivos e se não há cláusulas abusivas, ou seja, aquelas que não se consegue entender, que não deixam claro o contrato, que foram escritas com letras pequenas e até se faltar informação sobre o Custo Efetivo Total (CET).

A cobrança de dívidas é outro ponto que o inadimplente deve ter bem claro do que pode e o que não pode ser feito.

A advogada destaca que ser devedor não é crime. No entanto, a forma como a dívida é cobrada pode ser considerada crime, principalmente se forem utilizadas técnicas vexatórias. “Mesmo inadimplente, o devedor tem direitos”, explica Joanna Porto.

Um deles é a privacidade. A dívida pode ser cobrada por diferentes canais (telefone, mensagens online, cartas), mas nunca interferir ou perturbar o sossego, o lazer ou o trabalho do devedor. “Inúmeras ligações ao dia, envio de mensagem eletrônica no meio da noite para cobrar a dívida e até carta que possa ser identificada como de uma empresa de cobrança são entendidos como perturbação”, explica Joanna Porto.

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