Como criar um orçamento – e seguir ele todo o mês

Uma das minhas ferramentas favoritas para viver conscientemente é um orçamento. Gosto de fazer meu orçamento no início do mês e estou tão comprometido que não preciso verificá-lo todos os dias, apenas semanalmente.

Quando falo sobre orçamento e o quanto gosto dele, a maioria das pessoas me olha como se eu fosse louca. Porque? Porque acham que orçamento é algo limitador, porque não têm permissão para gastar dinheiro e não estão se divertindo.

Mas o que eles não sabem é que estou mais relaxado com meu dinheiro do que eles. Ao contrário da crença popular, um orçamento não é restritivo. Para mim, criar um orçamento significa gastar dinheiro conscientemente. Eu decido com antecedência quanto dinheiro vou gastar e como vou gastar meu dinheiro.

Qual é o problema em não fazer um orçamento?

Sempre que você tiver que pagar contas e ficar sem dinheiro, lembre-se de que economizar é um de seus objetivos favoritos neste ano. Mas, na maioria das vezes, você começa com entusiasmo e desiste rapidamente, sem fazer nada.

Sem fazer um orçamento, você gasta dinheiro da maneira que se sente agora. Quando está triste ou estressado, você gosta de fugir dessas emoções e ir às compras ou à próxima festa para se divertir como se fosse a última.

E no seu dia-a-dia você enfrenta contas que não gosta de pagar, ou pior, que não pode pagar porque gastou o dinheiro antes sem pensar nisso.

E então você tenta economizar o máximo que pode, mas de um lugar de escassez, porque você acha que não terá dinheiro suficiente até o final do mês. Na pior das hipóteses, você terá de fazer um empréstimo ou usar o cheque especial para aguentar até o final do mês. Isso faz você se sentir péssimo. 

Não é divertido economizar e gastar dinheiro assim. E se você continuar tentando escapar do sentimento negativo e da carência, você se perderá neste ciclo. O que significa que sua dívida pode continuar crescendo.

O que é a vida com orçamento?

Criar e seguir um orçamento significa assumir o controle de seu fluxo financeiro e o poder de gastar o dinheiro de forma consciente. Cabe a você decidir quanto dinheiro deseja gastar.

Decidir antecipadamente para onde irá seu dinheiro pode reduzir o estresse financeiro.

Exemplo:

Sua conta de internet – você sabe exatamente quando pagar. Se você criou um orçamento e planejou essa despesa com antecedência, se sentirá bem pagando essa conta. Porque? Porque você sabe exatamente que é pago, não precisa temer multa se não pagar e continuar usando sua conexão de internet.

Você sente o mesmo para qualquer categoria definida em seu orçamento. Você assume o poder e a responsabilidade por seu dinheiro ao controlar seu fluxo. Você controla sua receita e decide para onde e quanto dinheiro deve fluir. É assim que você aprende a economizar mais dinheiro e investir com sabedoria.

Além de todas as maneiras de economizar, você também aprenderá a apreciar o valor das coisas nas quais gasta dinheiro. Também lhe dá mais tempo para pensar em como ganhar mais dinheiro ou nas coisas que realmente gostaria de fazer.

Fazer um orçamento significa pensar menos em dinheiro do que sem ele.

Eu prometo que ter um plano de orçamento lhe dará mais liberdade financeira e mais bom uso do dinheiro.

É assim que você pode criar um orçamento

Criar um orçamento parece mais complicado do que é. Se ainda não o fez, pode sentir resistência, o que é perfeitamente normal. Porque seu cérebro gosta de pirar quando precisa fazer algo que ainda não sabe.

É por isso que recomendo que você comece com pequenos passos onde você está. Começar com pequenos passos e não se sobrecarregar no início aumenta a probabilidade de você ter sucesso.

É um passo importante para melhorar a qualidade de sua vida.

01 Organize seus registros financeiros.

Este é o primeiro e mais importante passo de todos os tempos. Reúna todos os papéis e documentos relacionados às suas finanças, contas, declarações de rendimentos, extratos bancários, extratos de seu crédito, cartão de crédito, contratos de telefone, internet e todos os serviços públicos e tudo mais.

Depois de reuni-los todos, organize-os imediatamente em pastas e divida-os imediatamente em receitas e despesas.

Quanto mais você encontrar, mais fácil será para você criar seu primeiro orçamento. 

02 Estabeleça uma meta financeira.

Antes de sentar e pensar sobre como deseja distribuir seu dinheiro, você deve definir uma meta financeira para si mesmo . Criar um orçamento com uma meta financeira o ajudará a perseverar e assumir a responsabilidade por seu dinheiro.

É para o seu dinheiro que você trabalha todos os dias. Portanto, é seu trabalho agora descobrir para onde deseja ir.

Qual é o seu objetivo financeiro?

Os objetivos possíveis podem ser:

  • Pagar um empréstimo
  • Investir nas suas economias para a aposentadoria
  • Guardar para uma propriedade
  • Construir seu próprio negócio

Escolha uma meta que você possa alcançar em um ano e anote-a em detalhes. Este é o seu objetivo.

03 Crie um balanço.

Como eu disse no início, você precisa de uma meta, seu ponto final. Mas, para realmente começar, você também precisa de um ponto de partida . Para estar ciente de seu ponto de partida, você pode criar facilmente um balanço patrimonial.

O balanço é importante para determinar sua saúde financeira geral. É como tirar uma foto de suas finanças por um período de tempo.

Na melhor das hipóteses, você sempre deseja um patrimônio líquido positivo, mas haverá alguns casos em que poderá ter um patrimônio líquido negativo.

Ter patrimônio líquido negativo não é necessariamente uma coisa ruim, significa apenas que você tem mais passivos do que ativos.

Liste todos os ativos e seus valores e, em seguida, liste qualquer dívida ou passivo e o valor. Você calcula seu patrimônio líquido usando a seguinte fórmula: total de ativos – total de passivos.

04 Registre sua receita mensal no seu orçamento.

Anote seus ganhos totais em uma lista. Se você tem uma renda estável, é fácil para você. Liste realmente TODOS os rendimentos, incluindo assistência social, subsídio de família, rendimento adicional, etc.

Se você trabalha por conta própria, em regime de meio período ou por comissão, pode achar mais difícil controlar seus ganhos. É melhor usar seus ganhos mais baixos como referência.

05 Liste suas despesas mensais.

Anote suas despesas mensais. E essa é a parte difícil quando você começa a fazer um orçamento. Se você nunca rastreou suas despesas, esta é a primeira etapa.

Eu sei que saber a verdade sobre suas despesas pode ser embaraçoso. Mas, se você nunca lidar com isso, também não fará nenhum progresso financeiro.

Lembre-se sempre de que o dinheiro é totalmente neutro, assim como seus gastos. Só você dá sentido a eles, ou seja, como você escolhe pensar sobre isso, é assim que você vai se sentir. Se você decidir pensar positivamente sobre suas despesas porque elas permitem que você faça certas coisas (eletricidade, água corrente o tempo todo, etc.), você se sentirá bem ao pagar essas contas também. Isso se aplica a tudo. 

Sua mentalidade tem um grande impacto em seu orçamento e nas despesas que você determina.

Para a divisão de suas despesas, você diferencia entre custos fixos e variáveis.

Custos fixos ou fixos são os custos cujo valor mensal é o mesmo, como aluguel, adiantamento de eletricidade, gás e água, seguros, poupança, investimentos, automóveis, pagamentos de empréstimos, etc.

Ao lado estão os custos variáveis, cujo valor varia de mês para mês. Você pode dividi-los em diferentes categorias, dependendo de como está gastando o dinheiro.

06 Agora você pode criar seu orçamento.

Depois de reunir todos os números, você pode começar a criar seu orçamento. 

  1. Anote seus ganhos.
  2. Defina um orçamento para cada despesa fixa com base no valor que você terá que pagar.
  3. Defina um orçamento para cada categoria de seus custos variáveis. Se você souber quanto gasta regularmente com essas despesas, a responsabilidade será sua. Caso contrário, você definirá um orçamento e aprenderá como lidar com ele.
  4. No final, depois de subtrair todas as despesas (seus orçamentos definidos) de sua receita, você deve obter zero ou até mesmo mais. Se o número for negativo, você precisa ver onde pode gastar menos e cortar seu orçamento. 

Tudo isso leva tempo, mas vale a pena. Isso reduzirá seu estresse financeiro, pois você decidirá de antemão como gastará seu dinheiro. Você diminui suas opções e pensamentos sobre se deve ou não gastar dinheiro. Sua autodisciplina não é exagerada e você pode se concentrar em outras coisas.

07 Espere e segure.

No início, você se sentirá desconfortável em fazer seu orçamento. Lembre-se sempre de que isso é perfeitamente normal porque é algo que você ainda não conhece. Portanto, concentre-se em criar e usar seu orçamento regularmente.

Torna-se um hábito que nosso cérebro adora porque adora eficiência.

Aqui, tenho algumas dicas importantes sobre como você pode mantê-lo:

  • Comece em pequenos passos regulares e avance passo a passo. Assim, você não se sobrecarrega e pode aprender aos poucos.
  • Comece de onde você está e tente não torná-lo perfeito. Não precisa ser perfeito para fazer isso. É mais importante fazer isso, aprender com seus erros e seguir em frente aconteça o que acontecer.
  • Comece em vez de apenas ler sobre isso. Tome uma atitude real.
  • Planeje os obstáculos. Se você não tem vontade de seguir seu orçamento, decida com antecedência como poderá superar esses obstáculos. O que você faz quando não tem vontade?
  • Não se julgue se você não conseguiu. O mesmo se aplica se você não tiver conseguido passar e cometer erros. Isso é normal, então não se culpe. Em vez disso, pense no que você pode fazer.
  • Avalie e siga seu plano. Crie um resumo semanal e reflita sobre o que funcionou e o que não funcionou e mude as coisas, se necessário. Um orçamento é como um espelho para sua vida e deve se adequar ao seu estilo de vida. Siga, mesmo que pareça difícil agora. Sua felicidade a longo prazo será muito melhor do que a felicidade a curto prazo.

Uma observação final

Um passo para começar uma vida consciente é criar um orçamento. É como um acordo com você no qual você se dá poder e controle sobre suas finanças. E com certeza você pode fazer isso. Qualquer um pode fazer isso. Não é mágica. Você faz isso acontecer.

E você não precisa ter medo, porque o dinheiro é neutro. O pior que pode acontecer são emoções negativas. E essas são apenas emoções que você gerou por meio de seus pensamentos. Quando você atribui um significado negativo a si mesmo e ao seu dinheiro, você cria essas emoções negativas.

Dito isso, significa que você pode criar uma história de dinheiro totalmente nova para sua vida, mudando seus pensamentos. Você não está danificado e seu dinheiro não o define. Você é 100% valioso.

Se você sempre se lembrar, sua história de dinheiro ficará irreconhecível. 

É o guia passo a passo que vai te ensinar como amar o dinheiro, ter dinheiro e economizar, construir uma fortuna e ganhar mais .

Supere suas barreiras de dinheiro e aprenda a administrar seu dinheiro de forma consciente, criando um orçamento que se adapte à sua vida. O dinheiro não será mais nada para você temer ou se preocupar.

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