Estou com dívidas – O que posso fazer hoje

Estou em dívida o que posso fazer? Se esta é a pergunta que você está se perguntando agora, você não está sozinha. Aproximadamente 30% das mulheres brasileiras tem dívidas, sendo que o valor da dívida individual em 2020 foi em média de R$ 29.230.

Embora esses sejam apenas os fatos secos sobre a dívida, há muito mais do que isso. Não é apenas uma soma de dinheiro e contas que não podem ser pagas. É também o estresse psicológico que torna a dívida tão dolorosa.

Não sei por que você está endividada. Mas eu sei que livrar-se de dívidas é muito difícil. E embora a maioria saiba como se endividar, depois surge a grande questão: o que posso fazer com relação à dívida?

O que significa estar endividada?

A dívida é o dinheiro que você deve a alguém de quem pediu um empréstimo. 

Exemplos de dívida:

  • Crédito para sua casa
  • Crédito para seu carro
  • Cheque especial em sua conta
  • Compras parceladas para produtos adquiridos

Nos últimos anos, tornou-se cada vez mais fácil comprar coisas sem ter dinheiro para comprá-las. Qualquer um pode comprar qualquer coisa. Quase todas as empresas oferecem pagamentos parcelados.

Embora nossos avós economizem meses para comprar uma nova TV, estamos cada vez mais inclinados a pagar com pequenos empréstimos.

Mas tornar tão fácil também significa que você pode ficar preso em um ciclo – ter que contrair mais e mais dívidas para saldar dívidas.

Parece ridículo, mas muitas pessoas estão mais dispostas a se endividar do que a investir no mercado de ações.

É assim que o sistema funciona.

Mas aí vem a notícia.

Tudo o que você fez até agora é apenas o resultado de seu relacionamento e de sua gestão de dinheiro.

E você pode alterar ambos para reduzir sua dívida e evitar o reendividamento. Não está em seu DNA estar em dívida.

A dívida não define quem você é. Você ainda é 100% valiosa.

Venha comigo e eu mostrarei o que você pode fazer agora mesmo para se livrar de suas dívidas e começar uma vida sem dívidas.

O que fazer hoje quando você está em dívida.

01 Faça amizade com suas dívidas.

A primeira coisa que você pode fazer é fazer as pazes com sua dívida.

Sim, parece um pouco estranho, mas vale a pena. Muitas pessoas endividadas passam por estresse, insatisfação, tristeza e desesperança. E o que a maioria das pessoas pensa é que suas dívidas estão causando essa dor.

Mas isso não é verdade. Todo o seu sofrimento e dor se devem aos seus pensamentos sobre a sua dívida. A dívida é neutra, assim como o dinheiro. Eles não são nem maus nem bons.

Como você se sente a respeito de sua dívida e a importância que atribui a ela é o que causa seus sentimentos.

Da mesma forma, se você permitir que a dívida signifique algo sobre você. Você pode pensar que não consegue economizar dinheiro, que não consegue lidar com dinheiro, que não é bom o suficiente e assim por diante.

Com isso você limita suas opções. 

Faça as pazes com suas dívidas.

Você pode aceitar que sua dívida é o resultado de suas ações anteriores com dinheiro. Não importa quantas dívidas você tenha, você é sempre uma ótima pessoa, vale a pena e pode viver uma vida de liberdade financeira.

Não há nada de errado com você e não há nada que você não possa fazer para mudar isso e viver sem dívidas.

Crie um novo pensamento para você mesmo para acreditar que o tirará da negatividade e do sofrimento com dívidas.

Seu velho pensamento:

Nunca estarei sem dívidas. Não posso pagar minhas dívidas. Não sou bom em lidar com dinheiro.

Seu próximo pensamento crível:

Estou endividada agora, mas sei que um dia é possível ficar sem dívidas.

Comece a acreditar neste novo pensamento. Todos os dias, e imagine como você estará livre de dívidas no futuro. 

02 Determine seu futuro financeiro.

Depois de fazer as pazes com sua dívida, a próxima coisa que você pode fazer é definir seu futuro.

  • Qual é o seu sonho para o seu futuro
  • Como você gostaria que fosse sua vida no próximo ano, daqui a cinco e dez anos.

Crie uma visão para sua vida e descreva-a com o máximo de detalhes possível.

Eu te escutei. Você quer me perguntar como posso planejar meu futuro quando estou endividada?

Sim, é imperativo criar uma visão de futuro, uma meta, seu sonho.

Sem focar em seu objetivo de longo prazo, você fica preso em todas as ações de curto prazo, a extinção eterna do fogo ao seu redor.

Quando você estabelece uma meta, está dando ao seu cérebro algo em que se concentrar. Dê trabalho ao seu cérebro, faça-o pensar sobre como você pode atingir seu objetivo, em vez de deixá-lo sofrendo e sentindo-se culpado por causa de sua dívida.

Com uma visão de longo prazo, você reconhece e aceita que suas dívidas são apenas um período temporário no caminho para seu objetivo. Além disso, podem até ser uma chance de mudar sua vida. 

Determine sua meta financeira com um número, uma data e um plano de como chegar lá. Você pode simplesmente começar com um plano de 5 anos, seu primeiro roteiro para o seu bem-estar financeiro.

E quando você começar a trabalhar para atingir seu objetivo, sua dívida será muito menos dolorosa.

Leve isso a sério e não pule esta etapa.

03 Tome novas decisões.

As decisões que você tomou no passado não são imutáveis.

Você se endividou por causa de certas decisões monetárias. Quando você tomou essa decisão, teve certos pensamentos e sentimentos que o levaram a tomar essa decisão.

Mas agora seus pensamentos e sentimentos mudaram. Você não quer ter mais dívidas. A próxima coisa que você pode fazer para reduzir sua dívida é tomar novas decisões com base em seus valores e objetivos de longo prazo.

Esta é outra razão pela qual é importante que você tenha pensado com antecedência como será seu futuro financeiro.

Deixe-me explicar:

Digamos que você comprou um carro há seis meses, mas de repente perdeu o emprego. Você pode tomar a decisão pelo seu carro novamente. Você compraria o carro novamente hoje? Se a resposta for não, venda.

Só porque uma decisão foi tomada no passado não significa que você não possa mudá-la.

Sempre se pergunte: você tomaria essa decisão novamente agora?

04 Avalie sua situação financeira e faça um orçamento.

Muito sofrimento por causa da dívida não significa que seja verdade.

  • Você realmente sabe seus totais?
  • Qual é a sua situação financeira geral?
  • Você é organizada?
  • Você sabe exatamente seu patrimônio líquido e suas possibilidades financeiras?

Se a resposta for não, você deve se organizar e colocar todos os papéis e números sobre a mesa.

Para calcular seu patrimônio líquido, subtraia seu passivo total de seus ativos totais (ativos – passivos = patrimônio líquido).

Recalcule seu patrimônio líquido todos os meses e adicione uma nova data à página. Dessa forma, você pode monitorar continuamente seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

Ao focar mais em seu patrimônio líquido, ele crescerá.

Assim como você fez uma lista de seus ativos e passivos, agora faça uma lista de suas receitas e despesas.

Depois de listar suas receitas e despesas, calcule seu fluxo de caixa mensal.

Subtraia suas despesas totais de sua receita total (receitas – despesas = fluxo de caixa mensal) .

Se obtiver um número positivo, significa que o orçamento está abaixo do esperado.

Quando você atinge o ponto de equilíbrio, significa que você dividiu exatamente o seu dinheiro em R$ 0.

Se obtiver um número negativo, significa que está gastando mais dinheiro do que levando para casa e acima do orçamento.

Seja qual for o seu número, seu poder está no conhecimento. Este é o primeiro passo para planejar seu futuro financeiro.

Então você pode pegar o que planejou e fazer alterações.

Siga estes passos e siga seu caminho. Verifique também meus recursos gratuitos para começar esta jornada.

05 Faça um plano para se livrar das dívidas.

Esta etapa é sobre o que fazer, tomar medidas reais para reduzir a dívida.

Talvez a parte mais difícil para a maioria seja ficar realmente ativo e procurar maneiras de economizar e ganhar dinheiro extra.

Por isso, quero lembrar mais uma vez que sua atitude em relação ao dinheiro e sua dívida afetarão tudo o mais, tudo o que você fizer.

Se você não está em paz com suas dívidas e não tem uma meta para o futuro, precisará de muito mais energia e autodisciplina.

Somente quando seus pensamentos e sentimentos estiverem em sintonia com o que você realmente deseja, você será capaz de cuidar do resto, por mais difícil que seja às vezes.

Agora que você chegou até aqui, é hora de considerar o que deseja fazer para saldar sua dívida.

Pergunte a si mesmo como você pode fazer isso acontecer e deixe seu cérebro encontrar as respostas. Escreva tudo que você puder pensar em um pedaço de papel.

Então você pode começar a ordenar suas ideias e adotá-las como tarefas e hábitos reais em sua vida cotidiana.

As ideias possíveis podem ser:

  • Pare de gastar demais
  • Aumentar sua receita
  • Não assumir mais dívidas
  • Considerar um estilo de vida minimalista
  • Falar com os credores
  • Gastar menos com comida para viagem e restaurantes
  • Para de comprar em segunda mão
  • Cuidar com as assinaturas mensais

Há muito mais.

Mas o mais importante é que se adapte à vida que você deseja viver. Defina suas restrições pessoais em sua vida para não ter que tomar tantas decisões.

Por exemplo, tenho a restrição de fazer compras apenas uma vez por semana e apenas com uma lista de compras que criou e verificou no dia anterior.

Isso não só torna as compras mais fáceis para mim, porque sei exatamente o que estou comprando. Isso também me economiza muito tempo, porque eu não ando pelas prateleiras procurando e possivelmente compro algo que eu não queria. E eu sempre fico dentro do meu orçamento.

Pense nas coisas que você pode mudar em sua vida e que podem ser mais fáceis para você do que você pensa agora.

Sempre mantenha seu futuro em mente.

06 Defenda seu futuro financeiro e mostre-se para pagar suas dívidas.

Tenha sua própria espinha dorsal para assumir a responsabilidade por suas dívidas.

Siga estas etapas e faça o que você escolher fazer. Faça o que puder para saldar sua dívida.

A maneira como você se apresenta e defende seu futuro sem dívidas mudará você e sua vida.

Mas, mais do que isso, também terá um impacto sobre seus filhos e sua maneira de lidar com o dinheiro. Assim como você pode ter aprendido sobre dinheiro com seus pais, seus filhos também aprenderão com você.

Mostre-se como a pessoa, o modelo que você deseja ser para seus filhos. Ações são muito mais do que palavras. Você vai sentir a energia.

07 Procure ajuda profissional se tiver algum problema.

Se você absolutamente não consegue encontrar uma saída, gostaria de pedir-lhe para procurar ajuda. Como eu disse a você, não há vergonha em estar endividada. Você não precisa ter medo.

São apenas os seus pensamentos sobre isso que estão causando esse medo.

Obter ajuda profissional para lidar com dívidas é o mesmo que consultar um médico se você tiver um problema de saúde.

Se você não consegue curar sua tosse com remédios caseiros, consulte um médico. O mesmo vale para sua dívida.

Se não puder, você pode procurar ajuda. Tudo bem.

Uma observação final

Não importa por que você está endividada. O que mais importa é aqui no presente, o que você pode fazer para se livrar da dívida.

Você pode viver totalmente livre de dívidas, talvez não no momento, mas no futuro.

Lembre-se sempre de que isso pode ser possível para você e que você é quem torna isso possível.

Siga estes passos e siga seu caminho. Verifique também meus recursos gratuitos para começar esta jornada.

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