Se você deseja reduzir sua dívida e viver uma vida livre de dívidas, agora é a hora. É sempre melhor começar a reorganizar suas finanças agora do que esperar mais.
Hoje é mais fácil do que nunca fazer um empréstimo, usar o cheque especial ou comprar compras maiores a prazo. Parece que todos podem pagar por qualquer coisa a qualquer hora.
E assim, suas finanças podem facilmente sair do controle e você pode ficar preso em um ciclo de endividamento. Embora você possa reduzir sua dívida, ainda estará em dívida logo em seguida. Este é o ciclo da dívida em que muitas pessoas estão presas e parecem não sair.
A dívida é um fardo não só financeiro, mas também mental. Porque endividar-se e endividar-se repetidamente pode causar estresse, insatisfação, tristeza e desespero.
Não apenas você, compreensivelmente, não deseja experimentar esses sentimentos, mas esses mesmos sentimentos podem impedi-lo de fazer algo a respeito de sua dívida.
O que são dívidas?
Em termos simples, dívidas são o dinheiro que você deve a alguém (banco, pessoa física, locador, empresa de vendas pelo correio, etc.). Ou você o emprestou ativamente, por exemplo, por meio de um empréstimo ou locação, ou está em dívida porque não pode pagar suas contas, por exemplo, seu aluguel, seus serviços públicos, etc.
Se você começar sua vida com um empréstimo estudantil, adicionar um empréstimo para uma casa e um carro e depois gastar mais do que pode pagar ou ficar desempregado, você rapidamente se tornará incapaz de reduzir essa dívida e ficará preso em um ciclo de endividamento.
E assim fica cada vez mais difícil fazer mais do que os pagamentos mínimos quanto mais dívidas você tem. Portanto, você tem a sensação de que nunca vai se livrar de sua dívida.
Dívida positiva e negativa
Costumo ler sobre o fato de que existem dívidas positivas e negativas. Eu não quero fazer essa diferença aqui. E esse é o motivo.
O dinheiro e, portanto, também as dívidas não são negativas nem positivas. Você é neutro. É só dinheiro.
Somos os primeiros a dar sentido ao dinheiro e às dívidas. Para mim, dívida é resultado. O resultado de uma decisão financeira que você tomou com base em certos pensamentos e sentimentos que estava tendo na época.
E não importa se esses pensamentos e, portanto, o sentimento daquela época eram positivos ou não, isso não significa que você não possa decidir de outra forma hoje.
Exemplo:
Você fez um empréstimo estudantil. Quando você decidiu por este empréstimo, provavelmente pensou que era um bom investimento para o seu futuro, porque lhe financiará uma boa educação. Você se sentiu positivo e fez este empréstimo.
Seu sentimento foi positivo neste ponto. Mas hoje você vive em uma situação diferente, onde você quer abaixar essa dívida o mais rápido possível porque está impedindo você de economizar dinheiro para comprar uma casa.
Isso significa que sua classificação hoje é diferente do que era antes. E com base nisso, você toma uma nova decisão, ou seja, livrar-se desse empréstimo o mais rápido possível para poder economizar para o seu novo objetivo financeiro.
O mesmo acontece com todos os créditos e dívidas que você assumiu.
Dívida e vc
Embora a palavra dívida também signifique culpado, dívida não significa nada sobre o seu valor como pessoa. Você é 100% valioso, independentemente de sua situação financeira.
Isso é algo que você nunca deve confundir.
É possível que você se sinta culpado por sua dívida, mas este é apenas um sentimento que você causa apenas com seus pensamentos. E esse sentimento é o que causa o estresse psicológico que você tem em relação à sua situação financeira.
O bom é que você pode fazer algo a respeito. Você pode redefinir sua atitude em relação à dívida para que se sinta melhor e esteja pronto para agir ativamente contra sua dívida para que possa baixá-la o mais rápido possível.
Portanto, é totalmente opcional. Quando você toma consciência do que quer pensar sobre sua dívida, já deu o primeiro passo para reduzi-la.
O que você fez até agora é o seu passado que você não pode mudar. Mas é muito possível remodelar seu futuro financeiro e sair do ciclo da dívida.
Portanto, hoje gostaria de ajudá-los a dar os primeiros passos para que possam trilhar este caminho.
Reduza com sucesso sua dívida
1. Enfrente seu problema.
Quando o dinheiro está apertado e as dívidas aumentam, muitos fecham os olhos e pensam que tudo ficará bem. Infelizmente, isso só piora a situação.
Para reduzir sua dívida e sair do ciclo da dívida, você deve primeiro reconhecer porque está constantemente aumentando sua dívida. Isso é muito difícil, mas é a única maneira de fazer a diferença.
É hora de esclarecer e ser honesto consigo mesmo. Sem consciência, você não será capaz de mudar nada nem reduzir suas dívidas, mas, em vez disso, cometerá os mesmos erros continuamente.
- Com o que você está lutando?
- Qual é o seu problema
A questão não é julgar a si mesmo, mas reconhecer com curiosidade e amor por si mesmo onde estão suas fraquezas para poder trabalhar nelas.
Pense nas respostas às seguintes perguntas:
- Você está tentando acompanhar as despesas e luxos dos outros?
- Você tem um problema de gasto emocional?
- Você vive além de suas possibilidades?
- Você tem medo de enfrentar suas dívidas?
- Você acha que muitas coisas parecem mais acessíveis com dívidas?
- Você sente que merece tudo o que compra?
- Você realmente entende como funcionam a dívida e as taxas de juros?
- Você vive mês a mês?
- Você não está preparado para emergências?
- Você sabe quanta dívida você realmente deve?
Para se livrar de suas dívidas para sempre, você precisa entender por que continua se endividando . Sabendo disso, você pode parar de aumentar sua dívida e começar a pagá-la, evitando que volte a cair em um ciclo de endividamento.
A menos que você se aprofunde nessas questões, será muito difícil encerrar o ciclo da dívida.
2. Classifique seus registros financeiros.
Se você tem guardado seus documentos vagamente em uma caixa ou armário, no pior dos casos, até mesmo com cartas fechadas, é hora de acabar com isso.
É tão essencial e, no entanto, essa etapa é ignorada pela maioria.
Você só pode obter uma visão geral de sua situação financeira com documentos bem organizados. Reúna tudo o que puder encontrar.
Se você está tendo dificuldades para organizar seus registros financeiros, pode se inscrever no meu desafio gratuito de 31 dias e aprender como organizar TODOS os aspectos de suas finanças em apenas um mês.
É o guia passo a passo perfeito que o ajudará a organizar facilmente todos os seus registros financeiros para que você não tenha que trabalhar com eles mais tarde. Sem pressa.
3. Some sua dívida total.
Isso está relacionado ao seu problema e é uma das perguntas que você deve se fazer para reduzir o seu endividamento. Ao somar o montante total da dívida, você entenderá como compensar esse montante.
Porque apenas os números reais são fatos. Todo o resto é apenas um pensamento.
Com base nos números reais, você pode criar um plano para reduzir totalmente a dívida.
Infelizmente, a maioria das pessoas não sabe quanta dívida deve.
Somando sua dívida total coloca você no controle de suas finanças, em vez de sentir que sua dívida está no controle de você.
Para somar suas dívidas, você precisa coletar toda a documentação e informações sobre todas as suas dívidas. Some empréstimos estudantis, cartões de crédito, hipotecas, compras a prazo e contas e pagamentos pendentes.
Também é importante que você conheça as taxas de juros de cada empréstimo para saber quais dívidas estão custando mais para você. Isso pode ajudá-lo com várias estratégias para pagar dívidas rapidamente.
Ao juntar tudo isso, você terá uma ideia realista de como reduzir sua dívida e quebrar o ciclo da dívida.
4. Crie um orçamento ou plano de orçamento.
Embora a maioria das pessoas tenha algum tipo de dívida, poucas têm um plano de orçamento.
Mas um plano de orçamento é algo de que quase todos precisam, independentemente de sua situação financeira. Por alguma razão, existe o mito de que apenas as pessoas “ruins” com dinheiro precisam de um plano de orçamento.
Um plano de orçamento é ótimo, algo que uso há muito tempo e que facilita muito a gestão do meu dinheiro. Porque com um plano de orçamento, tenho poder sobre meu dinheiro. Eu decido conscientemente para onde meu dinheiro vai e quanto. Eu não decido isso no momento, mas conscientemente com antecedência.
E essa é exatamente a mágica de como funciona um plano de orçamento.
Tome decisões conscientes sobre seu dinheiro com antecedência. Por que isso é tão importante? Porque eu o uso para deixar claro para o meu cérebro com antecedência quais despesas irei fazer e como me sentirei a respeito.
Desta forma, evito compras desnecessárias de prazer e frustração.
Mas também me ajuda a controlar meu fluxo de caixa e despesas a fim de cumprir minhas metas financeiras.
Resumindo, um plano de orçamento ajuda você a gerenciar suas despesas, economias e atingir seus objetivos. Mas muitas pessoas vêem um orçamento como algo que as retém ou restringe. Mas o oposto é o caso.
Se você quer reduzir dívidas, um orçamento não o impede, mas o ajuda a progredir, pois lhe dá a liberdade de tomar decisões conscientes sobre seu dinheiro.
Você para de viver em modo de decisão o tempo todo, tenha ou não dinheiro para isso, e não sobrecarrega sua força de vontade e autodisciplina.
Por meio de um plano de orçamento, você assume o controle de sua situação financeira para interromper o ciclo da dívida.
5. Você tem que reduzir sua dívida.
Isso não é surpresa, mas para superar o ciclo da dívida, você precisa reduzi-la.
Ao pagar suas dívidas, você pode reduzir seu estresse financeiro e usar esse dinheiro para outros fins, como: B. sair de férias, investir para sua aposentadoria.
Talvez você esteja olhando para um número bem grande agora, depois que sua dívida cresceu continuamente ao longo do tempo. Mas não importa qual seja o número, você precisa dar o primeiro passo agora e começar a pagar.
Isso causa medo e desconforto. Mas lembre-se sempre, este é apenas um sentimento que é acionado por seus pensamentos. Você não precisa ter medo de nada.
Use as próximas etapas como um guia para reduzir ativamente sua dívida. E não importa onde você fique preso ou não saiba o que fazer, continue se perguntando. Seu cérebro encontrará as respostas.
O restante deste artigo é realmente sobre as etapas que você pode tomar para controlar sua dívida.
Trabalhar com esses pontos não só pode ajudá-lo a saldar dívidas, mas também a evitá-las.
Defina sua meta e crie um quadro de visão.
Defina seu objetivo exato, o que você deseja alcançar. Defina a quantidade e a data em que deseja atingir seu objetivo. Defina-o com o máximo de detalhes possível. Isso o ajudará a não perder o foco, mesmo que seja difícil para você.
Outra forma de se comprometer com seu objetivo é um quadro de visão. Quando sua meta financeira é mostrada na sua frente, ela se torna ainda mais realista. É assim que você fica se lembrando do motivo pelo qual trabalha.
Isso lhe dá a motivação de que você precisa para conseguir reduzir sua dívida
Diferentes maneiras de projetar visualmente sua meta financeira podem ser:
- Crie um gráfico que mostre seu objetivo. Este pode ser um número de dívida ou liberdade quando você o conseguir. Você pode exibi-los como um plano de fundo ou gráfico da área de trabalho em seu computador ou smartphone.
- Tenha uma foto de sua meta pronta. Você pode até criar um quadro de visão no Pinterest ou um quadro de cartaz com todas as coisas que permitirão que você fique livre de dívidas.
- Escreva como será a vida sem dívidas para você.
Inicie uma conta de emergência.
Uma conta de emergência é algo que todos deveriam ter. De acordo com as estatísticas atuais, no entanto, cerca de 30% dos alemães não têm nenhuma economia para emergências.
Isso é assustador para mim, pois um fundo de emergência pode ajudá-lo a enfrentar situações difíceis e inesperadas.
Uma conta de emergência pode ajudar se você:
- perca seu trabalho.
- você trabalha menos.
- seu carro quebra
- e assim por diante.
Uma conta de emergência também pode ajudá-lo a superar o ciclo perpétuo da dívida. Isso ocorre porque, em uma emergência, você não precisa necessariamente contar com novas dívidas para resolver sua situação. Em vez disso, você tem seu fundo de emergência para se salvar!
Gaste menos do que você ganha.
A triste realidade é que muitas pessoas estão vivendo mês a mês. Existem muitos motivos para isso, mas um dos principais é que a maioria gasta mais do que pode pagar.
Isso pode levar a dívidas, dívidas de cartão de crédito, altas taxas de juros e muito mais. Viver acima de suas posses pode destruir suas finanças.
Por que devo gastar mais em roupas e sapatos, etc.? Tomei uma decisão consciente de ter um guarda-roupa neutro para que eu pudesse encontrar facilmente uma nova peça de roupa que combinasse com o meu existente. Além disso, não me sinto obrigada a seguir todas as tendências da moda.
Gastar dinheiro conscientemente é uma decisão que ajudará a economizar mais dinheiro e recursos. Escolhi fazer isso e sei que gastar menos mudou minha vida.
Aprender a gastar menos não o ajudará apenas a saldar dívidas. Se você atingiu esse marco, pode economizar ainda mais para a aposentadoria.
O ponto principal é que você deve sempre gastar menos do que ganha. Do contrário, você precisa procurar maneiras de cortar seu orçamento e / ou aumentar a quantidade de dinheiro ganho.
Economize mais dinheiro.
Se você está procurando maneiras de economizar mais dinheiro, pode reduzir sua dívida. Pagar com mais rapidez melhorará seus hábitos financeiros e ajudará você a realizar seu sonho com mais rapidez.
Ganhe dinheiro extra.
Estou convencido de que uma renda adicional pode mudar sua vida de maneira positiva. À medida que você ganha dinheiro extra, isso pode ajudá-lo a saldar dívidas e quebrar o ciclo da dívida, pois você poderá colocar mais dinheiro em suas dívidas.
Além disso, você pode gastar menos do que ganha.
Apenas tente dinheiro.
Se o seu problema com a dívida é não saber como usar cheques / cartões de crédito com responsabilidade, ou se os cartões de crédito são muito tentadores para você, você pode se livrar dos seus cartões e tentar usar dinheiro.
Um orçamento de caixa pode ajudá-lo a pagar dívidas porque você usa o dinheiro para pagar suas compras. É claro que existem certos custos, como aluguel, despesas com moradia, pagamento de hipoteca, que você não pode pagar em dinheiro. No entanto, se você usar um orçamento de caixa para suas compras normais, será mais fácil manter seu orçamento.
Um orçamento de caixa pode ajudá-lo porque:
- força você a pensar para onde seu dinheiro está indo.
- pode evitar a compra por impulso e a desordem.
- gastar dinheiro “dói” mais do que gastar dinheiro com um cartão.
Não tente arcar com as despesas de outras pessoas.
Se você é uma criança e quer o novo brinquedo com que todos estão brincando, ou um adulto que quer melhorar sua casa, carro, etc. porque sente que quer acompanhar todo mundo, eu aconselho você a não fazer isto.
O problema com isso é que estarmos juntos pode dificultar muito o pagamento de dívidas – pelo contrário, é uma das coisas que ajuda!
Se você tentar acompanhar os outros, pode estar gastando um dinheiro que não tem.
Você usa cartões de crédito ou empréstimos para viver em um mundo que é como comprar algo. Você pode até comprar coisas com as quais realmente não se importa e que nem precisa. E assim seus problemas sempre continuarão.
Isso pode levar a altos níveis de endividamento e, potencialmente, levar seus objetivos financeiros para anos, se não décadas.
Pare de se preocupar com o que as outras pessoas estão fazendo ou comprando e concentre-se na sua felicidade a longo prazo, trabalhando em prol da sua liberdade financeira.
Fique motivado e disciplinado.
Embora saldar sua dívida não seja uma maneira fácil e rápida, vale a pena perseverar, mesmo que não seja uma sensação boa. Lembre-se de que há apenas um certo tempo que chegará ao fim. Porque no final você terá uma qualidade de vida melhor.
Estar livre de dívidas significa ser capaz de agir livremente, finalmente fazer o que você realmente quer.
No caminho para a liberdade de endividamento, você aprenderá muito sobre como administrar seu dinheiro, coisas que tornarão sua vida futura mais fácil. Portanto, não desista apenas para se sentir bem por um curto período de tempo.
Tentar alcançar um objetivo extraordinário não é fácil. E não é o que você vai conseguir no final da meta, mas quem você vai se tornar nesta jornada. Superar dificuldades e obstáculos é o que te faz crescer, SEMPRE.
É por isso que ensino no meu livro de definição de metas, o Ano dos Sonhos, como você pode administrar seus pensamentos para se sentir bem no caminho para alcançar seu objetivo , superar seus obstáculos e sair da sua zona de conforto , mesmo que se sinta desconfortável.
Se você ainda se sentir desamparado e perdido, existem pontos de contato profissionais que ficarão felizes em apoiá-lo e mostrar-lhe novos caminhos.
Uma observação final
Se você tem dívidas, deve reduzi-las para finalmente se sentir bem financeiramente. A melhor hora para começar é sempre AGORA.
Assuma o controle de seu dinheiro e comece a lutar conscientemente sobre como você deseja viver, como deseja gastar seu dinheiro, como deseja economizar. Mas, acima de tudo, não se esqueça do porquê.
Isso o ajudará a não perder de vista esse objetivo.
E sim, será difícil, mas você pode fazer coisas difíceis. Você já fez coisas difíceis.
Use minhas dicas como um primeiro guia para começar facilmente. Comece a escrever o primeiro capítulo de sua nova história de dinheiro.